Zachowanie płynności finansowej to jeden z fundamentów skutecznego zarządzania firmą. W dynamicznym środowisku rynkowym przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po kredyty obrotowe, które umożliwiają finansowanie bieżącej działalności. To elastyczne narzędzia, które wspierają firmę w regulowaniu zobowiązań, zakupach towarów czy opłatach stałych.
Ale jaki kredyt obrotowy wybrać? Przedstawiamy najważniejsze rodzaje, ich zastosowanie i różnice – tak, abyś mógł świadomie dobrać najlepsze rozwiązanie dla swojej firmy.
Czym jest kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to krótkoterminowe finansowanie przeznaczone na bieżące potrzeby firmy – takie jak zakup materiałów, opłaty za energię, wynagrodzenia, składki ZUS czy podatki. W przeciwieństwie do kredytów inwestycyjnych, nie służy do zakupu środków trwałych, lecz do utrzymania ciągłości działania firmy.
Najważniejsze rodzaje kredytów obrotowych
1. Kredyt w rachunku bieżącym (kredyt odnawialny)
To jedna z najpopularniejszych form kredytu obrotowego.
Działanie: Bank przyznaje limit kredytowy powiązany z rachunkiem firmowym. Firma może korzystać ze środków w dowolnym momencie, a spłacone kwoty odnawiają dostępny limit.
Zalety:
- elastyczne wykorzystanie środków,
- płacisz odsetki tylko od wykorzystanej kwoty,
- automatyczna spłata z wpływów na rachunek.
Dla kogo: Dla firm o stabilnych wpływach, które potrzebują zabezpieczenia płynności.
2. Kredyt w rachunku kredytowym (kredyt nieodnawialny)
To klasyczna forma kredytu na określony czas i kwotę, wypłacana jednorazowo lub w transzach.
Zastosowanie: Zakup surowców, opłacenie kontrahentów, realizacja zamówień.
Zalety:
- przewidywalna struktura spłaty,
- możliwość dokładnego zaplanowania kosztów,
- korzystniejsze warunki niż linia odnawialna.
Dla kogo: Dla firm realizujących jednorazowy projekt lub mających konkretne potrzeby kapitałowe.
3. Kredyt rewolwingowy
To forma odnawialnego kredytu obrotowego, zwykle powiązana z zabezpieczeniem np. fakturami, zapasami.
Cechy:
- elastyczne finansowanie w ramach przyznanego limitu,
- każda spłata przywraca dostępne środki,
- możliwe zabezpieczenie na należnościach.
Dla kogo: Dla firm z dużym obrotem faktur, które chcą stale korzystać z dodatkowych środków.
4. Kredyt faktoringowy (finansowanie faktur)
Faktoring to kredytowanie działalności poprzez wcześniejsze wypłacenie należności z faktur sprzedażowych.
Zalety:
- szybki dostęp do środków,
- brak potrzeby zabezpieczeń rzeczowych,
- nie wpływa na zdolność kredytową jak klasyczny kredyt.
Dla kogo: Dla firm z odroczonymi terminami płatności od kontrahentów.
5. Kredyt obrotowy z gwarancją BGK
Wybrane banki oferują kredyty obrotowe zabezpieczone gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.
Zalety:
- zwiększenie zdolności kredytowej,
- niższe wymagania dotyczące zabezpieczeń,
- dostępność także dla młodych firm.
Dla kogo: Dla firm z krótkim stażem, bez dużych aktywów na zabezpieczenie kredytu.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu obrotowego?
- Forma spłaty – czy kredyt jest odnawialny czy jednorazowy?
- Koszty – oprocentowanie, prowizja, opłaty dodatkowe.
- Elastyczność – czy możesz samodzielnie decydować, kiedy i ile wykorzystać?
- Zabezpieczenia – czy wymagane są poręczenia, zastawy, gwarancje?
- Dostępność – czas decyzji kredytowej i wypłaty środków.
Przykład z życia:
Firma handlowa z Krakowa skorzystała z kredytu w rachunku bieżącym na kwotę 250 000 zł. Dzięki elastycznemu finansowaniu mogła terminowo opłacić dostawców i zachować rabaty za płatność przed terminem – oszczędzając kilka tysięcy złotych miesięcznie.
Skorzystaj z pomocy ekspertów ARP z WPFinanse.pl
Nie wiesz, który rodzaj kredytu obrotowego będzie najkorzystniejszy dla Twojej firmy? Pomożemy Ci:
✅ Porównać dostępne oferty banków
✅ Ocenić zdolność kredytową i formę zabezpieczeń
✅ Przygotować dokumenty i przejść przez cały proces
📞 Skontaktuj się z nami i sprawdź, na jakich warunkach możesz sfinansować działalność swojej firmy – Kliknij tutaj