Rozpoczęcie lub rozwój działalności gospodarczej często wymaga zastrzyku gotówki. Niezależnie od tego, czy jesteś mikroprzedsiębiorcą, freelancerem, czy prowadzisz rozwijającą się firmę, kredyt na działalność gospodarczą może być kluczowym źródłem finansowania. Dowiedz się, na czym polega ten rodzaj finansowania, jak wygląda proces uzyskania oraz na co zwrócić uwagę, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Co to jest kredyt na działalność gospodarczą?
Kredyt na działalność gospodarczą to forma finansowania oferowana przez banki i instytucje finansowe przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą, spółki cywilne lub inne formy prawne. Środki z kredytu można przeznaczyć m.in. na:
- zakup towaru lub usług,
- pokrycie kosztów bieżących (czynsze, ZUS, wynagrodzenia),
- rozwój działalności (marketing, inwestycje, sprzęt),
- spłatę innych zobowiązań (kredyty, faktoring),
- budowę zdolności operacyjnej (leasing, remonty, modernizacja).
Jakie są rodzaje kredytów dla firm?
- Kredyt obrotowy – służy do finansowania bieżącej działalności (np. zakup towarów, regulowanie faktur).
- Kredyt inwestycyjny – finansuje większe przedsięwzięcia (maszyny, lokale, modernizacje).
- Kredyt odnawialny w rachunku firmowym – elastyczna linia kredytowa, z której można korzystać w razie potrzeby.
- Pożyczka dla działalności gospodarczej – najczęściej udzielana przez firmy pożyczkowe, dostępna bez BIK.
- Leasing i faktoring – alternatywne formy finansowania, które często łączone są z kredytem.
Jak działa kredyt na firmę?
Proces krok po kroku:
- Złożenie wniosku – online lub w oddziale.
- Ocena zdolności kredytowej – na podstawie przychodów, kosztów, stażu firmy.
- Analiza dokumentów finansowych – PIT, KPiR, wyciągi z konta.
- Decyzja kredytowa – może potrwać od kilku godzin do kilku dni.
- Podpisanie umowy i wypłata środków.
- Spłata kredytu – najczęściej w formie comiesięcznych rat, możliwe raty równe lub malejące.
Kto może skorzystać z kredytu na działalność?
- osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą (JDG),
- spółki cywilne, jawne, z o.o.,
- przedsiębiorcy ze stażem min. 6–12 miesięcy (czasem wymagane 24 mies.),
- osoby z dobrą historią kredytową i odpowiednią zdolnością.
Zalety kredytu na działalność gospodarczą
- Możliwość szybkiego zastrzyku gotówki na rozwój firmy,
- Możliwość odliczenia odsetek od podatku (koszt uzyskania przychodu),
- Elastyczne warunki spłaty i różne okresy kredytowania (nawet do 10 lat),
- Indywidualne podejście w bankach współpracujących z doradcą.
Na co zwrócić uwagę?
- Oprocentowanie nominalne i RRSO – niskie oprocentowanie nie zawsze oznacza tani kredyt.
- Koszty dodatkowe – prowizja, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze.
- Wymagania dokumentacyjne – im młodsza firma, tym więcej wymagań.
- Zabezpieczenia – czasem wymagane poręczenie lub hipoteka.
Czy warto skorzystać z doradztwa finansowego?
Tak! Doradcy ARP:
- dobiorą odpowiedni produkt finansowy dopasowany do profilu Twojej firmy,
- negocjują warunki z bankami (oprocentowanie, prowizje),
- pomogą w formalnościach i dokumentach,