Wybierając finansowanie dla siebie lub swojej firmy, spotkasz się z pojęciami kredyt zabezpieczony i kredyt niezabezpieczony. Choć oba rodzaje umożliwiają uzyskanie potrzebnych środków, znacznie się od siebie różnią – zarówno pod względem warunków, jak i ryzyka dla kredytobiorcy. Sprawdź, który rodzaj kredytu będzie dla Ciebie korzystniejszy i kiedy warto się na niego zdecydować.
Kredyt zabezpieczony – co to jest?
Kredyt zabezpieczony to forma finansowania, w której bank lub instytucja pożyczkowa wymaga zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Zabezpieczeniem może być:
- nieruchomość (hipoteka),
- samochód lub inne mienie ruchome,
- zastaw rejestrowy,
- poręczenie osoby trzeciej,
- weksel,
- cesja praw z polisy ubezpieczeniowej.
Przykład: Kredyt hipoteczny to klasyczny przykład kredytu zabezpieczonego, gdzie zabezpieczeniem jest nieruchomość, na którą bank zakłada hipotekę.
Zalety kredytu zabezpieczonego:
- Niższe oprocentowanie – mniejsze ryzyko dla banku oznacza lepsze warunki finansowe.
- Większa dostępność – łatwiej go uzyskać, nawet z gorszą historią kredytową.
- Wyższe kwoty kredytu – bank może pożyczyć więcej, bazując na wartości zabezpieczenia.
- Dłuższy okres spłaty – np. do 20–30 lat przy kredycie hipotecznym.
Wady kredytu zabezpieczonego:
- Ryzyko utraty zabezpieczenia, jeśli nie spłacisz zobowiązania.
- Dłuższy czas procesowania – wymaga wyceny, wpisów do ksiąg itp.
- Dodatkowe koszty (np. notarialne, ubezpieczenia).
Kredyt niezabezpieczony – co to jest?
Kredyt niezabezpieczony to forma pożyczki, która nie wymaga zabezpieczenia majątkowego. Najczęściej spotykane to:
- kredyt gotówkowy dla osób fizycznych,
- kredyt obrotowy dla firm (krótkoterminowy),
- karta kredytowa, limit w koncie.
Decyzja kredytowa opiera się na:
- zdolności kredytowej (dochody vs. zobowiązania),
- historii w BIK i bazach dłużników.
Zalety kredytu niezabezpieczonego:
- Szybka decyzja i wypłata środków – często nawet w 24h.
- Brak ryzyka utraty mienia – nie zastawiasz majątku.
- Proste formalności – wystarczy zaświadczenie o dochodach lub oświadczenie.
Wady kredytu niezabezpieczonego:
- Wyższe oprocentowanie – bank ponosi większe ryzyko.
- Niższe dostępne kwoty – ograniczone zdolnością kredytową.
- Krótszy okres spłaty – zazwyczaj do 10 lat.
Kredyt zabezpieczony vs niezabezpieczony – porównanie
| Cecha | Kredyt zabezpieczony | Kredyt niezabezpieczony |
|---|---|---|
| Wymagane zabezpieczenie | Tak | Nie |
| Czas rozpatrzenia | Dłuższy (7–30 dni) | Krótszy (1–7 dni) |
| Kwota finansowania | Wysoka (nawet do kilku mln) | Ograniczona (do 200 tys. zł) |
| Oprocentowanie | Niższe | Wyższe |
| Ryzyko dla kredytobiorcy | Możliwość utraty majątku | Mniejsze ryzyko osobiste |
| Dokumentacja | Rozbudowana | Uproszczona |
Kiedy wybrać kredyt zabezpieczony?
- Potrzebujesz dużej kwoty (np. na zakup nieruchomości, rozwój firmy).
- Masz niższą zdolność kredytową, ale wartościowe zabezpieczenie.
- Chcesz obniżyć oprocentowanie.
Kiedy wybrać kredyt niezabezpieczony?
- Potrzebujesz pieniędzy szybko.
- Nie chcesz ryzykować majątkiem.
- Twoje potrzeby są krótkoterminowe (np. remont, konsolidacja).
Skorzystaj z pomocy doradców ARP z WP Finanse
Nie wiesz, jaki kredyt wybrać? Nasi eksperci:
- przeanalizują Twoją sytuację,
- porównają oferty banków i instytucji finansowych,
- pomogą uzyskać najkorzystniejsze warunki.
Działamy za efekt, więc płacisz tylko za skuteczne wsparcie.