W świecie finansowania inwestycji budowlanych i komercyjnych wybór odpowiedniego źródła kapitału może zadecydować o sukcesie lub fiasku całego przedsięwzięcia. Dla inwestorów i przedsiębiorców najczęściej rozważanymi opcjami są: kredyt deweloperski oraz pożyczka inwestycyjna. Choć obie formy umożliwiają pozyskanie znacznych środków na rozwój działalności, różnią się w wielu kluczowych aspektach.
Zrozumienie tych różnic pozwala nie tylko lepiej zaplanować strategię finansową, ale również uniknąć niepotrzebnych kosztów i ryzyk. W tym artykule wskazujemy, kiedy lepiej postawić na kredyt deweloperski, a kiedy rozważyć pożyczkę inwestycyjną – oraz jak Agencja Rozwoju Przedsiębiorstw (ARP) może wesprzeć Cię w wyborze i uzyskaniu najkorzystniejszego rozwiązania.
Kredyt deweloperski – co to jest?
Kredyt deweloperski to specjalistyczny produkt bankowy, skierowany do firm realizujących inwestycje budowlane – mieszkaniowe, komercyjne, wielorodzinne lub przemysłowe. Najczęściej finansuje:
- zakup gruntu pod inwestycję,
- realizację projektu budowlanego,
- działania związane ze sprzedażą lokali.
Charakterystyka:
- udzielany przez banki,
- wypłacany w transzach zgodnych z harmonogramem budowy,
- wymaga szczegółowej dokumentacji (biznesplan, pozwolenia),
- często uzależniony od sprzedaży części lokali (przedsprzedaży),
- wysokość finansowania: od kilku do kilkudziesięciu milionów złotych,
- najczęściej zabezpieczony hipoteką.
Pożyczka inwestycyjna – alternatywa nie tylko dla deweloperów
Pożyczka inwestycyjna to bardziej elastyczna forma finansowania, udzielana zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe. Środki z takiej pożyczki można przeznaczyć na szeroko rozumiany rozwój działalności – zakup nieruchomości, maszyn, modernizację infrastruktury czy nawet refinansowanie istniejących zobowiązań.
Charakterystyka:
- może być udzielana szybciej i przy mniejszej liczbie dokumentów,
- dostępna również dla firm bez historii deweloperskiej,
- elastyczne warunki spłaty i zabezpieczeń (często prywatnych),
- nie zawsze wymaga przedsprzedaży czy szczegółowego harmonogramu,
- może mieć wyższe oprocentowanie niż kredyt bankowy.
Kredyt deweloperski vs. Pożyczka inwestycyjna – porównanie
| Cecha | Kredyt deweloperski | Pożyczka inwestycyjna |
|---|---|---|
| Cel finansowania | Budowa inwestycji deweloperskiej | Różne cele inwestycyjne |
| Wypłata środków | W transzach, zgodnie z harmonogramem | Najczęściej jednorazowo lub elastycznie |
| Dostępność | Wymaga doświadczenia i dokumentacji | Często dostępna również dla nowych firm |
| Zabezpieczenie | Hipoteka, cesja wierzytelności, inne | Zróżnicowane – często uproszczone |
| Czas uzyskania | Zwykle dłuższy proces decyzyjny | Możliwy szybszy dostęp do środków |
| Koszt finansowania | Zazwyczaj niższe oprocentowanie | Często wyższe oprocentowanie |
| Wymagania banku | Wysokie (doświadczenie, wyniki finansowe) | Mniej formalne, zależne od pożyczkodawcy |
Co wybrać? Wskazówki praktyczne
Kredyt deweloperski sprawdzi się, gdy:
- realizujesz duży projekt mieszkaniowy,
- masz doświadczenie w branży,
- posiadasz część środków własnych (wkład własny),
- zależy Ci na niskim koszcie finansowania.
Pożyczka inwestycyjna będzie lepszym wyborem, gdy:
- Twoja firma jest na wcześniejszym etapie rozwoju,
- zależy Ci na szybkim dostępie do kapitału,
- chcesz sfinansować zakup nieruchomości, remont, sprzęt,
- nie masz jeszcze wymaganej przedsprzedaży.
Współpraca z ARP – dlaczego to się opłaca?
W Agencji Rozwoju Przedsiębiorstw specjalizujemy się w pozyskiwaniu finansowania zarówno dla doświadczonych deweloperów, jak i firm stawiających pierwsze kroki w inwestycjach. Współpracując z nami, zyskujesz:
- analizę i wybór najlepszego rozwiązania (kredyt lub pożyczka),
- dostęp do wielu źródeł finansowania – bankowych i pozabankowych,
- kompleksowe wsparcie w przygotowaniu dokumentacji,
- rozliczenie za efekt – płacisz dopiero, gdy uzyskamy finansowanie,
- oszczędność czasu i uniknięcie kosztownych błędów.
📌 Przykład zastosowania
Firma A planowała inwestycję wartą 5 mln zł. Z powodu braku historii deweloperskiej, bank odrzucił wniosek o kredyt. Dzięki współpracy z ARP, inwestor otrzymał pożyczkę inwestycyjną na korzystnych warunkach, a po sprzedaży pierwszych lokali – refinansował ją kredytem bankowym z niższym kosztem.