Wielu przedsiębiorców, szczególnie na wczesnym etapie rozwoju lub po trudniejszym okresie finansowym, napotyka na poważną barierę przy próbie pozyskania finansowania – brak lub zbyt niska zdolność kredytowa. Czy można wtedy uzyskać kredyt firmowy bez zdolności kredytowej? Odpowiedź brzmi: tak, ale pod pewnymi warunkami.
Co to znaczy „brak zdolności kredytowej”?
Zdolność kredytowa to ocena banku lub instytucji finansowej dotycząca możliwości spłaty zobowiązania przez firmę. Jeśli działalność gospodarcza:
- działa od niedawna,
- ma nieregularne wpływy,
- posiada zobowiązania lub zaległości,
to tradycyjny bank może odmówić finansowania.
Jednak to nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu. Na rynku istnieją alternatywy, które mogą pomóc w sfinansowaniu inwestycji, zakupu sprzętu, uregulowania zaległości czy płynności finansowej.
Jakie są opcje kredytu dla firm bez zdolności?
✅ Kredyt pod zabezpieczenie
Jedną z najskuteczniejszych metod na uzyskanie kredytu bez formalnej zdolności jest ustanowienie zabezpieczenia rzeczowego (np. nieruchomości, maszyny, pojazdu). Dzięki temu ryzyko po stronie finansującego jest mniejsze, a szanse na uzyskanie środków – większe.
✅ Kredyt pozabankowy dla firm
Istnieją instytucje pozabankowe specjalizujące się w kredytach dla firm z trudną historią kredytową. Formalności są uproszczone, a decyzje podejmowane szybko – często w ciągu 24h. Raty są dostosowane do aktualnych możliwości finansowych przedsiębiorcy.
✅ Leasing jako alternatywa
Leasing operacyjny lub finansowy nie zawsze wymaga wysokiej zdolności. W przypadku nowej działalności możliwy jest tzw. leasing na oświadczenie – np. dla samochodów lub maszyn. Raty leasingowe są często niższe niż kredytowe, a procedura łagodniejsza.
✅ Faktoring
Faktoring to sposób na szybkie pozyskanie gotówki bez konieczności brania kredytu. Firma przekazuje nieopłacone faktury faktorowi, który wypłaca zaliczkę (do 90% ich wartości), zapewniając bieżącą płynność.
Przykład:
Firma X z Warszawy działająca 6 miesięcy, bez historii kredytowej, uzyskała 120 000 zł kredytu pozabankowego pod zastaw pojazdu dostawczego. Środki przeznaczono na zakup towaru. Czas decyzji: 1 dzień. Okres spłaty: 24 miesiące.
Uwaga: na co zwrócić uwagę?
Przy braku zdolności kredytowej łatwo trafić na kosztowne lub ryzykowne oferty. Dlatego warto:
- korzystać ze sprawdzonych doradców i pośredników,
- porównać RRSO i całkowity koszt zobowiązania,
- unikać tzw. pożyczek chwilówek na firmę.
Skorzystaj z pomocy ekspertów WPFinanse
Nie musisz analizować ofert samodzielnie.
Zespół ARP z WPFinanse codziennie pomaga przedsiębiorcom w podobnej sytuacji znaleźć realne finansowanie, nawet bez pełnej zdolności kredytowej.
Dysponujemy dostępem do ponad 40 ofert bankowych i pozabankowych, a także do leasingodawców i faktorów.
📩 Wypełnij krótki formularz → Zgłoś zapytanie finansowe
📞 Porozmawiaj z doradcą → tel: +48 500 446 180