Rozpoczęcie inwestycji deweloperskiej wymaga sporych nakładów finansowych już na etapie przygotowania projektu, zakupu gruntu czy uzyskania niezbędnych pozwoleń. Problem pojawia się wtedy, gdy na właściwy kredyt deweloperski jest jeszcze za wcześnie. W takich sytuacjach rozwiązaniem może być kredyt pomostowy – elastyczne finansowanie, które umożliwia płynne wejście w inwestycję.
W artykule eksperci Agencji Rozwoju Przedsiębiorstw (ARP) wyjaśniają, czym jest kredyt pomostowy dla dewelopera, kiedy warto z niego skorzystać i jakie są jego główne zalety oraz ryzyka.
Co to jest kredyt pomostowy?
Kredyt pomostowy (ang. bridge loan) to krótkoterminowe finansowanie, którego celem jest zapewnienie środków na pokrycie wydatków do momentu uzyskania właściwego kredytu docelowego – najczęściej kredytu deweloperskiego.
Jest to forma czasowego wsparcia płynności, która pozwala np. zakupić grunt, sfinansować projekt architektoniczny lub uzyskać pozwolenie na budowę.
Na co można przeznaczyć kredyt pomostowy?
Kredyt pomostowy jest zwykle elastyczny pod względem celu, ale najczęściej finansuje się z niego:
- zakup działki inwestycyjnej,
- koszty projektowe i przygotowawcze,
- pierwsze prace budowlane,
- refinansowanie wcześniejszych wydatków inwestora,
- wydatki do momentu uruchomienia kredytu deweloperskiego.
Wskazówka ARP: Banki często wymagają przedstawienia harmonogramu, który pokazuje, jak kredyt pomostowy łączy się z docelowym finansowaniem.
Kredyt pomostowy a kredyt deweloperski – czym się różnią?
| Parametr | Kredyt pomostowy | Kredyt deweloperski |
|---|---|---|
| Cel | Przedfinansowanie | Realizacja inwestycji |
| Okres finansowania | Krótkoterminowy (do 12–24 miesięcy) | Zwykle 24–60 miesięcy |
| Zabezpieczenie | Najczęściej nieruchomość lub cesje | Hipoteka, rachunek powierniczy, cesje |
| Wypłata | Jednorazowo lub transzami | W transzach zgodnie z postępem budowy |
| Warunek uruchomienia | Planowana inwestycja | Pozwolenie na budowę i przedsprzedaż |
Kiedy opłaca się skorzystać z kredytu pomostowego?
Kredyt pomostowy może być doskonałym rozwiązaniem w sytuacjach, gdy:
- inwestor ma już grunt, ale nie posiada jeszcze pozwolenia na budowę,
- środki są potrzebne „na start”, a właściwe finansowanie będzie dostępne dopiero po spełnieniu warunków (np. przedsprzedaży),
- chce przyspieszyć proces inwestycyjny, unikając utraty atrakcyjnej lokalizacji,
- potrzebuje środków na refinansowanie własnych nakładów poniesionych przed kredytem deweloperskim.
Zespół ARP wspiera deweloperów w analizie opłacalności – czasem lepiej sięgnąć po alternatywne rozwiązania, np. prywatnego inwestora lub pożyczkę inwestycyjną.
Jakie dokumenty są wymagane?
Choć kredyt pomostowy jest bardziej elastyczny niż kredyt deweloperski, banki i instytucje finansujące wciąż oczekują pewnych danych:
- dokumenty rejestrowe firmy (KRS/CEIDG),
- dokumentacja działki (księga wieczysta, akt notarialny),
- wstępny projekt inwestycji,
- kosztorys i harmonogram działań,
- analiza rentowności (model finansowy),
- informacja o docelowym finansowaniu (np. promesa kredytowa).
Na co uważać?
Mimo zalet, kredyt pomostowy wiąże się też z ryzykiem. Najważniejsze to:
- Wyższe oprocentowanie niż w kredytach docelowych – marża za ryzyko krótkoterminowe.
- Konieczność szybkiej spłaty – zwykle w ciągu 12–24 miesięcy.
- Zależność od dalszego finansowania – jeśli bank odmówi kredytu deweloperskiego, spłata kredytu pomostowego może być problemem.
Dlatego współpraca z doświadczonym partnerem, jak ARP, jest kluczowa – pomagamy dobrać odpowiednią formę zabezpieczenia i przygotować kompletną strategię finansowania.
Jak ARP może pomóc?
W Agencji Rozwoju Przedsiębiorstw:
- analizujemy opłacalność kredytu pomostowego w kontekście całej inwestycji,
- pomagamy w przygotowaniu kompletnej dokumentacji i modelu finansowego,
- wspieramy w rozmowach z bankami i instytucjami prywatnymi.
Z nami otrzymujesz nie tylko finansowanie, ale też bezpieczeństwo i wiedzę – wspieramy inwestorów od koncepcji po zakończenie budowy.
Podsumowanie
Kredyt pomostowy dla dewelopera to skuteczne narzędzie finansowe, które pozwala rozpocząć inwestycję, zanim spełnione zostaną wszystkie warunki kredytu docelowego. Kluczowe jest jednak świadome podejście – dobrze zaplanowana struktura finansowania i właściwe przygotowanie dokumentacji mogą zadecydować o sukcesie całego przedsięwzięcia.
Potrzebujesz wsparcia w finansowaniu projektu deweloperskiego? Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci wybrać najlepsze rozwiązanie i przygotować się do rozmów z bankiem.